これから創業を考えている方、創業間もない個人事業主や法人経営者の皆さん、日本政策金融公庫からの創業融資を検討しており、創業計画書の作成方法や具体的な記入例について悩んでいませんか？ 「どう書けば融資審査に通るんだろう？」
「テンプレートを埋めるだけでいいの？」「自分の『創業の夢』をどう具体的に表現すればいい？」といった疑問を抱えているかもしれませんね。
創業計画書は、日本政策金融公庫から創業融資を受けるために、そしてあなたの「創業の夢」を現実のものにするための、最も重要な鍵となる書類です。 その作成は、あなたの事業の可能性を最大限に引き出す重要なプロセスとなります。
私たちカエルDXは、これまで数多くの企業の資金調達を支援し、IT導入補助金では高い採択率、多数の申請支援実績を誇ります。
その豊富な実績と独自ノウハウは、日本政策金融公庫も納得させる創業計画書の作成においても多くの起業家を成功に導いてきました。
この記事では、私たちカエルDXだからこそお伝えできる、実践的な創業計画書の具体的な記入例と作成のポイントを詳細に解説します。
あなたの「創業の夢」を、単なる絵空事ではなく、具体的な「計画」として現実のものに変えましょう。 成功事例から学び、あなたの熱意とビジョンを最大限に伝える計画書で、確かな一歩を踏み出しましょう。
この記事で分かること
- 創業計画書の役割と日本政策金融公庫の重視ポイントを明確に理解できます。
- 創業計画書に含めるべき主要項目と、それぞれの具体的な記入例を知ることができます。
- 融資担当者が「Yes」と言う創業計画書の書き方と、その極意を習得できます。
- 自己資金なしでも融資を成功させる秘訣と、そのアピールポイントを学ぶことができます。
- 創業計画書作成で陥りやすい落とし穴とその対策、さらに作成後の活用法まで把握できます。
この記事を読んでほしい人
- これから創業を考えている方。
- 創業間もない個人事業主や法人経営者の方。
- 日本政策金融公庫からの創業融資を検討しており、創業計画書の作成方法や具体的な記入例について知りたい方。
- 融資審査に通りやすくなる創業計画書の書き方、そして自身の「創業の夢」を具体的に表現したい方。
- 創業計画書の作成不安を解消し、自信を持って申請したい方。
【カエルDXだから言える本音】創業計画書は「あなたの未来」を語る物語だ！
創業計画書というと、多くの経営者さんは「必要な項目を埋めるもの」「数字を並べる作業」だと思っていませんか？ もちろん、収支計画や資金繰りといった数字は非常に重要です。
しかし、僕たちカエルDXがこれまでの多数の支援実績から確信している「本音」があります。 それは、「正直なところ、創業計画書は単なる書類じゃない。『あなたの未来』、つまり『なぜこの事業をやるのか』という熱い物語なんだ。
そして、その物語が日本政策金融公庫（公庫）の融資担当者の心を掴む。」ということです。 なぜそう言えるのか、その裏側をデータとロジックで解き明かしましょう。
多くの事業者は、創業計画書を「項目を埋める作業」として形式的に作成しがちです。 しかし、公庫の融資担当者は、単に数字の羅列を追っているわけではありません。 彼らが本当に知りたいのは、「なぜ、あなたがこの事業を始めるのか」
「この事業が将来的にどのように成長し、社会に貢献していくのか」という、明確な「創業の物語」です。
例えば、ITベンチャー企業を立ち上げる方が、独自の技術と市場優位性を明確に示した創業計画書で満額融資を獲得した事例のように、その事業が生まれた背景、解決したい課題、そして未来のビジョンまでをストーリーとして語れるかどうかが、審査官の心を動かします。
そして、その物語を裏付けるのが「数字」です。 単に売上予測を高く書くのではなく、その根拠となる市場分析、競合との差別化、具体的な販売戦略が明確に示されているかどうかが重要です。
「正直なところ、多くの起業家は、この『物語』の構築と、それを数字で裏付ける戦略が不足しています。」
弊社の経験では、テンプレートに頼らず「なぜその事業をやるのか」というストーリー性を重視し、金融機関の審査担当者が特に注目するポイントを明確にできた企業の融資成功率は85%を超えますが、そうでない場合は、審査落ちのリスクが高まることがデータから明らかになっています。
一般的に詳細で具体的な計画書が評価される傾向にあります。
私たちカエルDXは、創業計画書を単なる「記入例」を埋める作業としてではなく、あなたの「創業の夢」を、具体的な「計画」として現実のものに変えるためのツールと捉えます。
日本政策金融公庫の審査基準に特化した「創業計画書」の記入例に焦点を当て、単なる形式的な手続きの説明に留まらず、金融機関が「事業性」「成長性」「返済可能性」をどう評価するのかという本質的な視点を提供し、読者が審査官の視点に立って準備できるよう支援します。
この質の高い事業計画書の作成ノウハウは、多くの事業の立ち上げ、成長を促進し、ひいては日本経済全体の生産性向上、イノベーション創出に貢献します。
ここがポイント！
創業計画書は、あなたの「創業の夢」を語る物語であり、その物語が日本政策金融公庫の融資担当者の心を掴みます。 数字の裏に「なぜ」を語り、あなたの熱意とビジョンを最大限に伝えることが、融資獲得の極意です。 カエルDXは、その「物語」の構築を徹底サポートします。
創業計画書の役割と日本政策金融公庫の重視ポイント
創業計画書は、新規事業を立ち上げる上で欠かせない書類です。 単なる融資申請のための書類ではなく、あなたの事業を成功に導くための重要な役割を担っています。
ここでは、創業計画書の役割と、日本政策金融公庫（公庫）が特に重視するポイントを解説します。
1. 創業計画書の役割
創業計画書は、あなたのビジネスの未来を具体的に描き出すための設計図です。 事業のアイデアや戦略を整理し、客観的に評価するためのツールとして機能します。
これにより、事業の課題や成長戦略が明確になり、具体的な行動に繋がり、経営の羅針盤として活用できるようになります。 また、資金調達の成功率を飛躍的に向上させるための最重要資料でもあります。
2. 日本政策金融公庫の重視ポイント
公庫は、創業計画書を審査する際、特に以下の点を重視します。
- 創業動機: 「なぜこの事業を始めるのか」という、あなたの熱意や事業への強い思い。 具体的なエピソードを交えて語ることで、経営者の覚悟が伝わります。
- 自己資金: 事業への本気度を示す重要な指標です。 金額だけでなく、どのように貯められたか（形成過程）の透明性が重視されます。 自己資金が少ない場合の対策についても、計画書で明確に示しましょう。
- 経営者の経験・能力: 創業する事業に関する職務経験やスキル、経営者としての資質。 過去の実績や成功体験を具体的に記載し、事業の実現可能性を裏付けます。
- 事業の実現可能性・成長性: 市場分析、競合との差別化、具体的な販売戦略、収益計画が綿密に練られているか。 公庫は、融資した資金が将来的に返済される可能性を重視します。
- 資金使途の明確性: 調達したい資金が何に、いくら必要なのか、その使途が具体的に記載されているか。 資金が適切に使われ、事業の成長に繋がるかを評価します。
ここがポイント！
創業計画書は、あなたの「創業の夢」を、公庫の担当者に「事業として実現可能だ」と納得させるための強力なツールです。 公庫が重視するポイントを理解し、それに沿って計画書を作成することが、融資獲得への近道です。
創業計画書 主要項目の具体的な記入例
効果的な創業計画書を作成するためには、どのような項目を含め、それぞれどのように記載すれば良いのかを具体的に知ることが重要です。
ここでは、創業計画書に含めるべき主要項目と、それぞれの記入例のポイントを解説します。
1. 創業動機
- 記入例のポイント: 「なぜこの事業を始めるのか」という、あなたの個人的な体験や、解決したい社会課題など、具体的なエピソードを交えて記述しましょう。 読み手の共感を呼び、あなたの情熱が伝わるように工夫してください。
2. 経営者の略歴
- 記入例のポイント: あなたの学歴、職歴、取得資格など、事業に関連する経験やスキルを具体的に記載しましょう。 特に、創業する事業での経験や成功体験は、経営者の資質をアピールする重要な要素です。 「なぜ自分がこの事業をやるべきなのか」を明確に示します。
3. 事業内容
- 記入例のポイント: 提供する製品やサービスの内容を具体的に説明し、顧客にどのような価値を提供するのかを明確にしましょう。 競合他社との差別化ポイントや、独自の強みを具体的に記述することが重要です。 図や写真を活用すると、より分かりやすくなります。
4. 資金計画・収支計画
- 記入例のポイント: 開業資金や運転資金など、必要な資金の総額とその使途を詳細に記載します。 売上予測、費用予測に基づいた損益計算書（PL）、貸借対照表（BS）、資金繰り表（CF）を作成しましょう。 売上や費用の根拠を明確にし、現実的な数字であることを示します。
- 自己資金: 自己資金の重要性と、それを補完する効果的な戦略（例：自己資金の貯め方、親族からの贈与の明確化など）も記述しましょう。 自己資金が少ない場合の対策や、創業計画書でのアピールポイントを詳述します。
5. 損益分岐点・資金繰り
- 記入例のポイント: 事業が黒字になるための売上高（損益分岐点）を計算し、明確に示しましょう。 開業後の資金の流れを示す資金繰り表を作成し、資金ショートのリスクがないことを証明します。 万が一の場合の資金繰り対策についても言及すると、評価が高まります。
高い採択率の秘訣：カエルDXの見解
創業計画書に含めるべき主要項目は、あなたの事業の「骨格」です。 弊社の経験では、これらの項目を単に埋めるだけでなく、それぞれの項目が持つ「意味合い」を深く理解し、互いに連動させて記述することが重要ですし、これが審査担当者の心を掴むためのポイントです。
融資担当者が「読みたい」と思う創業計画書は、論理的な一貫性と、経営者の情熱が両立しているものです。 私たちは、単なるテンプレートの提供に留まらず、お客様一人ひとりの事業に合わせた「魅せる」創業計画書作成を徹底サポートします。
融資担当者が「Yes」と言う創業計画書の書き方
創業計画書は、日本政策金融公庫の融資担当者の心を掴み、資金獲得を成功させるための重要なツールです。 単なる情報の羅列ではなく、あなたの事業の魅力を最大限に引き出し、金融機関が「この事業を応援したい」と思えるような、効果的な書き方を解説します。
1. テンプレートに頼らない「なぜその事業をやるのか」というストーリー性
多くの創業計画書はテンプレート通りに項目を埋めただけで、あなたの「なぜこの事業をやるのか」という熱い想いや、事業が生まれた背景にあるストーリーが抜け落ちています。 金融機関は、その事業が「儲かるか」だけでなく、事業にかける「経営者の情熱」と「覚悟」を見ています。 まずは、あなたの「なぜ」を明確にし、事業全体に一貫したストーリー性を持たせましょう。
2. 金融機関の審査担当者が特に注目するポイントを意識する
金融機関の審査担当者は、創業計画書の全ての項目を読み込みますが、特に以下のポイントに注目します。
- 事業の具体性・実現可能性: 市場分析や競合分析が綿密に行われ、売上予測や費用計画に具体的な根拠があるか。
- 返済能力: 事業の収益から、無理なく融資を返済できる現実的な計画になっているか。
- 自己資金の透明性: 自己資金がきちんと貯蓄されたものであるか、その形成過程が明確か。
- 経営者の経験・資質: 創業する事業に関連する経験やスキルがあり、経営者として信頼できるか。
3. 具体的な「NG例」とその改善策で説得力を高める
一般的な創業計画書の書き方だけでは、陥りやすい「NG例」があります。 例えば、「売上予測が根拠なく高すぎる」「運転資金の計算が曖昧」「競合分析が不足している」といったケースです。
これらのNG例を理解し、具体的な改善策を講じることで、創業計画書の説得力を高めることができます。
カフェ開業を目指す個人事業主が、地域密着型の強みを活かした創業計画書で創業融資を獲得した事例のように、弱点を強みに変える視点も重要です。
高い採択率の秘訣：カエルDXの見解
創業計画書は、単なる「記入例」を埋める作業ではありません。 弊社の経験では、金融機関の審査担当者が「事業のストーリー」をどう評価するかという本質的な部分を理解し、それに合わせて創業計画書を作成できた企業は、融資成功率が格段に向上します。
私たちは、具体的な「NG例」とその改善策を提示し、お客様が融資担当者の心を掴む「魅せる」創業計画書を作成できるよう、徹底的に伴走します。 SWOT分析を創業計画書に落とし込む際のポイントなど、実践的なアドバイスも提供し、あなたの熱意とビジョンを最大限に伝えます。
自己資金なしでも融資を成功させる秘訣
「自己資金が少ない、あるいは全くないから、公庫の創業融資は無理だ…」と諦めるのはまだ早いです。 日本政策金融公庫には、自己資金が不足している場合でも融資を受けられる特例や、自己資金以外で評価されるポイントが存在します。
ここでは、自己資金なしでも融資を成功させるための秘訣と、そのアピール術を解説します。
1. 自己資金の「見せ方」と「作り方」
自己資金が少ないことを隠すのは逆効果です。 正直にその旨を記載しつつ、資金の形成過程を明確に示しましょう。 例えば、親からの援助は、贈与契約書を作成するなど、その出所を明確にすることで、自己資金として認められやすくなります。
「自己資金ゼロからウェブサービスを立ち上げ、新規開業・スタートアップ支援資金を活用し融資を受けた事例」のように、自己資金の「見せ方」を工夫することが重要です。
2. 事業経験と実績を最大限にアピールする
自己資金に代わる最も重要な評価ポイントは、あなたの事業経験です。 創業する事業と同じ分野での職務経歴や、過去に成功させたプロジェクト、取得した資格などを具体的に記載しましょう。
「経験豊富な元会社員が、自己資金なしでコンサルティング業を開業し融資に成功したケース」のように、この経験が自己資金の不足を補って余りあることを示します。
3. 事業の将来性と収益性を具体的に示す
事業計画書では、あなたのビジネスが将来的にどれくらいの売上を上げ、どれくらいの利益を生み出すのかを具体的に示しましょう。 市場分析、顧客ターゲット、競合との差別化戦略を綿密に練り、売上予測の根拠を明確にしてください。
「この事業は確実に成長する」という根拠を数字とロジックで示し、返済能力をアピールします。
高い採択率の秘訣：カエルDXの見解
自己資金なしの場合の創業計画書は、まさに「あなたの本気度と将来性を語る『逆転のストーリー』」です。 弊社の経験では、自己資金が少ないことを補って余りある事業計画書の「作り込み」と、面談での「熱意」が融資成功の鍵を握ります。
私たちは、自己資金が少ない場合の対策や、創業計画書でのアピールポイントを詳述し、公庫の審査担当者が「評価されるポイント」を熟知した専門家が徹底サポートします。 これにより、あなたの熱意とビジョンを最大限に伝えます。
創業計画書作成で陥りやすい落とし穴と対策
創業計画書の作成は、多くの起業家にとって大きなハードルとなります。 せっかく時間をかけて作成しても、金融機関の審査に通らなかったり、事業の方向性が不明確になったりする失敗は避けたいものです。
ここでは、創業計画書作成で陥りやすい落とし穴とその対策を解説します。
1. 落とし穴：売上・収益予測が非現実的で根拠がない
「とにかく売上を高く見せたい」という思いから、市場規模や競合、顧客獲得単価などの根拠が曖昧なまま、非現実的な売上予測を立ててしまうケースです。 これにより、計画の信頼性が失われ、審査落ちの原因となります。
- 対策: 客観的な市場調査データに基づき、現実的な売上予測を立てましょう。 顧客獲得単価や顧客数、リピート率など、具体的な数字の根拠を明確に示すことが重要です。
2. 落とし穴：自己資金の形成過程が不透明
自己資金の金額は十分でも、その形成過程が不明確な場合です。 急な大金の入金があったり、使途不明な資金が含まれていたりすると、計画性や信頼性を疑われ、審査落ちの原因となります。
- 対策: 自己資金の形成過程を明確に示すために、預貯金通帳の履歴などを準備しましょう。 親からの贈与などがあった場合は、贈与契約書など、その出所を証明できる書類も併せて提出しましょう。
3. 落とし穴：創業動機や経営者の経験・強みが不明確
「なぜこの事業をやるのか」という創業動機が曖昧だったり、経営者自身の経験やスキルが事業と結びついていなかったりするケースです。 特に創業期は、経営者自身の資質が大きく評価されるため、この点が不明確だと不利になります。
- 対策: 創業動機を具体的なエピソードを交えて語り、あなたの情熱と覚悟を伝えましょう。 経営者の略歴で、創業する事業に関連する職務経験やスキル、成功体験を具体的にアピールすることが重要です。
4. 落とし穴：資金使途や資金繰りが不明瞭
必要な資金の総額は分かっても、「何に使うのか」「いつ、いくら出ていくのか」が曖昧なケースです。 特に運転資金の計算が甘く、資金ショートのリスクが高いと判断されると、融資は難しくなります。
- 対策: 開業資金と運転資金の内訳を詳細に洗い出し、それぞれの資金使途を明確にしましょう。 資金繰り表を作成し、毎月のキャッシュフローを予測。 不足する時期を事前に把握し、対策を講じましょう。
カエルDXの見解
創業計画書作成で陥りやすい落とし穴は、多くの場合、客観的な視点の欠如や、金融機関の評価基準への理解不足に起因します。
弊社の経験では、これらの「落とし穴」とその対策を事前に知っておくことで、無駄な時間と労力を削減し、融資獲得の可能性を劇的に高めることができます。 私たちは、お客様が陥りがちな失敗を事前に回避し、質の高い創業計画書を作成できるよう、徹底的に伴走します。
記入例から学ぶ！事業フェーズ別計画書のコツ
事業計画書は、事業のフェーズによって特に強調すべきポイントや、含めるべき具体的な内容が異なります。
ここでは、主要な事業フェーズごとの計画書のコツと、それぞれの記入例に焦点を当て、あなたの事業に合った効果的な事業計画書作成のヒントを提供します。
1. シード期（創業期・事業立ち上げ期）の計画書
- 重視されるポイント: 創業動機、経営者の熱意と覚悟、事業のビジョン、解決したい社会課題、具体的な製品・サービスの内容。 まだ実績がないため、将来性やポテンシャルを最大限にアピールします。
- 記入例のヒント: 「なぜこの事業をやるのか」というストーリーを冒頭で強く打ち出し、読み手の共感を誘いましょう。 独自の技術やビジネスモデルがあれば、その優位性を明確に示してください。 市場規模は、具体的なデータで将来の成長性をアピールします。
2. アーリー期（事業初期・成長の兆し）の計画書
- 重視されるポイント: 製品・サービスの改善点と顧客からのフィードバック、初期ユーザー獲得の実績、少額ながら発生し始めた売上と収益性、今後のマーケティング戦略と人材採用計画。
- 記入例のヒント: 過去の実績をデータ（顧客数、売上推移など）で示し、事業が成長の軌道に乗っていることを具体的にアピールしましょう。 資金使途を、製品改善やマーケティングへの投資といった「成長のための投資」として明確に示します。
3. ミドル期（成長期・事業拡大）の計画書
- 重視されるポイント: 製品・サービスが市場に受け入れられている証拠（売上高、顧客数、リピート率など）、事業拡大戦略（新拠点開設、新製品開発など）、組織体制の強化、KPIの進捗。
- 記入例のヒント: 具体的な売上データや利益率を示し、安定的な収益力をアピールしましょう。 事業拡大に伴う組織体制の強化や、優秀な人材の確保計画も具体的に記述。 ベンチャー企業がシリーズAラウンドでVCから資金調達したケースのように、将来的なIPOやM&AといったExit戦略も提示すると、評価が高まります。
4. レイター期（成熟期・安定成長）の計画書
- 重視されるポイント: 安定した収益基盤、市場でのポジショニング、競合との差別化維持、新規事業開発やグローバル展開の戦略、持続可能な成長モデル。
- 記入例のヒント: 過去の安定した財務実績を詳細に示し、事業の健全性をアピールしましょう。 新たな市場への参入計画や、M&A戦略など、次の成長フェーズに向けた具体的な展望を記述。 社会貢献やSDGsへの取り組みも盛り込むと、企業の信頼性が向上します。
カエルDXの見解
事業フェーズに応じた計画書のコツを理解することは、融資獲得の成功率を劇的に高めます。 弊社の経験では、単なるテンプレート活用に留まらず、各事業フェーズの審査担当者が注目するポイントを熟知し、それに合わせて創業計画書を作成できた企業は、高評価を得ています。
私たちは、各フェーズに特化した豊富な成功事例・失敗事例を分析し、お客様の事業に最適な「見せ方」を提案します。 これにより、あなたの事業が次のステージへと着実に進めるようサポートします。
創業計画書作成後の事業推進と活用
創業計画書は、融資獲得のためだけに作成するものではありません。 作成後も継続的に活用することで、あなたの事業の「羅針盤」として、経営のあらゆる局面で大きな力を発揮します。
ここでは、創業計画書作成後の具体的な活用法を解説します。
1. 経営の羅針盤として活用する
創業計画書は、あなたの事業の目標、戦略、そして行動計画が全て凝縮されたものです。 定期的に創業計画書を見返し、計画通りに進捗しているか、課題はないかを確認しましょう。
目標達成に向けた具体的な行動を促し、経営判断の基準として活用できますし、事業の進捗管理に役立ちます。
2. 資金繰り計画の指針とする
創業計画書に含まれる資金計画や収支計画は、日々の資金繰りを管理するための重要な指針となります。 資金繰り表と連動させ、計画と実績のズレをチェックし、資金不足の兆候を早期に察知しましょう。 これにより、健全な資金管理を維持し、資金繰りの不安を解消できます。
3. チーム・関係者との共通認識を醸成する
創業計画書は、従業員やパートナー、協力会社など、事業に関わる全ての人々とビジョンや目標を共有するための強力なツールです。
事業の方向性を明確にし、共通認識を持つことで、チーム全体のモチベーション向上と、一体感のある事業推進に繋がります。 特に、創業時はチームの結束力が重要になります。
4. 外部へのアピールツールとして活用する
融資獲得後も、創業計画書は様々な場面で外部へのアピールツールとして活用できます。 新たな取引先との提携交渉、人材採用時の企業説明、補助金・助成金の申請など、あなたの事業の魅力を伝えるための強力な武器となります。
必要に応じて、内容をアップデートし、最新の状況を反映させましょう。
カエルDXの見解
創業計画書は、一度作ったら終わりですか？ 弊社の答えは「いいえ」です。 創業計画書は、あなたの事業と共に「成長」していくものです。 私たちは、創業計画書作成後の具体的な活用方法まで言及し、お客様が経営の羅針盤として創業計画書を最大限に活用できるようサポートします。
定期的な見直しやブラッシュアップのコンサルティングを通じて、お客様の事業の持続可能な成長に貢献します。
担当コンサルタントからのメッセージ（佐藤美咲）
社長、ここまで記事をお読みいただき、本当にありがとうございます。 創業計画書の作成は、あなたのビジネスをスタートさせるため、そして成長させるための、非常に重要なステップです。
私もこれまで多くの経営者さんとお話してきましたが、「どう書けばいいか分からない」「テンプレートを埋めるだけで精一杯」という悩みをよく耳にします。
私、佐藤美咲は、データとロジックに基づいた創業計画書作成支援を得意としています。 あなたの事業の強みや将来性を深く分析し、日本政策金融公庫の融資担当者が「この事業は成長する」と納得するような具体的な計画とプレゼンテーションを、共に練り上げます。
あなたの事業に対する「物語」を、数字で裏付けられた「戦略」として表現することにこだわります。
「創業計画書に正解はありますか？」という質問をよく受けますが、事業内容によって異なりますが、金融機関や投資家が求めるポイントを押さえ、かつあなたの事業の「物語」が伝わる計画書が「正解」だと考えます。
「創業計画書の作成は、専門家に依頼すべきですか？」というご質問には、専門家に見てもらうことで、客観的な視点を取り入れ、計画書の質を格段に高めることができます。
「創業計画書に虚偽の記載があった場合どうなりますか？」というご質問には、虚偽の記載は絶対に避けるべきです。 信用を失い、融資が受けられないだけでなく、法的な問題に発展する可能性もあります。
どんな小さなお悩みでも構いません。 ぜひ一度、私たちカエルDXにご相談ください。 私が培ってきた経験とノウハウ、そして最新の市場データを全て使い、貴社の創業計画書作成、ひいては事業成長を全力でサポートさせていただきます。
私たちは、単なる創業計画書作成代行業者ではありません。 貴社の未来を共に描き、ROI（投資対効果）を最大化する「戦略的パートナー」として、最後まで伴走し続けます。
Q＆A
Q1: 日本政策金融公庫の創業計画書は、他の金融機関でも使えますか？
A1: 基本的には、他の金融機関でも流用することは可能です。しかし、そのまま提出するのではなく、各金融機関の要件に合わせて調整することをおすすめします。
日本政策金融公庫の創業計画書は、網羅性が高く、事業の概要、資金計画、収支見込みなど、創業に必要な要素がバランス良く盛り込まれています。そのため、この計画書をベースとして、他の銀行や信用金庫などへ融資を申し込む際に活用することは十分可能です。
ただし、金融機関ごとに重視するポイントや提出様式が異なる場合があります。例えば、特定の事業計画書フォーマットを定めている金融機関や、より詳細な市場調査や競合分析を求めるケースもあります。そのため、流用する際は以下の点に留意しましょう。
- 金融機関の担当者への確認: 融資を検討している金融機関に、事前に日本政策金融公庫の創業計画書をベースとして良いか、他に別途必要な情報があるかなどを確認しましょう。
- 内容の加筆修正: 金融機関の担当者から指摘があった場合はもちろん、自身でもその金融機関が特に重視しそうな項目（例：独自の強み、返済能力のアピールなど）を重点的に加筆修正することで、より説得力のある計画書になります。
- 「創業計画書」という名称の変更: 日本政策金融公庫専用の様式であることが明確にわかる名称（例：「創業計画書（日本政策金融公庫様式）」など）になっている場合は、一般的な「事業計画書」などに名称を変更することも検討しましょう。
Q2: 創業計画書の作成は、専門家に依頼すべきですか？
A2: 必須ではありませんが、事業内容や自身の知識・経験によって、専門家への依頼を検討するメリットは十分にあります。
創業計画書は、自身の事業を客観的に見つめ直し、将来の展望を描くための重要なツールです。自力で作成することも可能ですが、以下のような場合は専門家（中小企業診断士、税理士、行政書士など）への依頼を検討する価値があります。
- 創業計画書の書き方に不安がある: 何から手をつけて良いか分からない、どのように情報を整理すれば良いか迷うといった場合、専門家は適切な構成や表現方法についてアドバイスしてくれます。
- 事業内容が複雑、または専門性が高い: 技術的な要素が強い事業や、市場分析が複雑な場合など、専門家の客観的な視点や知識が役立ちます。
- 資金調達を確実に成功させたい: 専門家は金融機関がどのような点を重視するかを熟知しており、融資担当者の視点に立った説得力のある計画書作成をサポートしてくれます。また、事業の課題やリスクについても客観的に指摘し、改善策を検討する手助けをしてくれるでしょう。
- 本業の準備に時間を集中したい: 創業計画書の作成には相応の時間と労力がかかります。専門家に依頼することで、その時間を商品開発や販路開拓など、本業の準備に充てることができます。
- 補助金・助成金の申請も視野に入れている: 多くの補助金・助成金申請においても事業計画書の提出が求められます。専門家はこれらの申請書の作成にも精通しているため、一貫したサポートを受けることができます。
ただし、専門家に依頼する際には費用が発生します。複数の専門家から見積もりを取り、サービス内容と費用を比較検討し、自身に合った専門家を選ぶことが重要です。また、専門家に丸投げするのではなく、自身の事業内容や熱意をしっかりと伝え、共同で計画書を練り上げる姿勢が成功の鍵となります。
Q3: 創業計画書に虚偽の記載があった場合どうなりますか？
A3: 創業計画書に虚偽の記載があった場合、法的な責任を問われる可能性があり、融資の取り消しや今後の金融機関からの信頼失墜など、重大な不利益を被ることになります。
創業計画書は、金融機関が融資の可否を判断するための重要な書類であり、その記載内容には真実性が求められます。
虚偽の記載とは、売上予測を著しく過大に計上する、資金使途を偽る、自己資金を他人から借り入れた資金であるにもかかわらず自己資金と偽る、経歴を詐称するなど、事実と異なる情報を記載することです。
虚偽の記載が発覚した場合、以下のような事態が想定されます。
- 融資の取り消し・一括返済の要求: 既に融資が実行されていた場合でも、虚偽の記載が判明した時点で金融機関は融資契約を解除し、全額の一括返済を求めることがあります。
- 今後の融資が困難になる: 一度でも虚偽記載があったと認識されると、その金融機関はもちろん、他の金融機関からも信用を得ることが非常に困難になります。将来的に事業を拡大する際に、必要な資金を調達できなくなるリスクが高まります。
- 法的措置: 悪質な虚偽記載の場合、詐欺罪（刑法第246条）などによる刑事告訴や損害賠償請求といった民事訴訟に発展する可能性があります。
- 事業計画の破綻: 虚偽の計画に基づいて事業を進めても、現実との乖離が大きくなり、経営が立ち行かなくなることは明白です。結果として、事業の失敗につながる可能性が極めて高くなります。
創業計画書は、自身の事業に対する真摯な姿勢と実現可能性を示すためのものです。安易な気持ちで虚偽の記載を行うことは絶対に避けるべきです。
もし、計画書作成において不安な点や課題がある場合は、虚偽記載に走るのではなく、正直に課題を認識し、その解決策やリスクヘッジについても計画書に盛り込むことが、むしろ金融機関からの信頼を得る上で重要となります。
まとめ
創業計画書は、日本政策金融公庫の融資獲得や事業成功の鍵を握る「魅せる」書類です。
この記事では、創業計画書の役割から主要項目、効果的な書き方、自己資金なしでも成功させる秘訣、陥りやすい落とし穴と対策、事業フェーズ別計画書のコツ、そして作成後の活用法までを網羅的に解説しました。
カエルDXが持つ独自のノウハウと豊富な実績は、他では読めない価値と、あなたの創業計画書作成、ひいては事業成功への明確なロードマップを提供します。
助成金や補助金制度と同様に、資金調達や経営を取り巻く環境は年度によって変化する可能性があります。 ご検討されている場合は、早めに最新情報を確認し、準備に取り掛かることを強くお勧めします。
もし、創業計画書の作成に関して少しでも不安がある方、あるいは「カエルDXの『魅せる』創業計画書作成の極意をもっと詳しく知りたい」という方は、ぜひ一度、弊社の無料相談をご利用ください。
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- 創業計画書の作成方法や具体的な記入例について悩んでいる
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- 創業計画書作成に精通した専門家による的確なアドバイス
- 日本政策金融公庫の審査基準に特化した「創業の物語」構築支援
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